¿Estás pensando en comprar una casa en Jerez de la Frontera y necesitas financiación?
Conocer cómo funciona una hipoteca, qué tipos existen y qué aspectos debes tener en cuenta puede marcar la diferencia entre una buena decisión financiera y una que te genere problemas a largo plazo. Lo que en principio puede parecer una buena opción, puede costarte mucho dinero al final del término. Sigue leyendo y asegúrate de informarte de todo lo importante antes de contratar tu crédito hipotecario.
¿Qué es una hipoteca?
Una hipoteca es un préstamo a largo plazo que te concede una entidad bancaria para financiar la compra de una vivienda. A cambio, el inmueble queda como garantía del préstamo hasta que se haya devuelto la totalidad del capital prestado más los intereses.
Tipos de hipotecas
Hipoteca fija
El tipo de interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. Ideal si buscas estabilidad en las cuotas mensuales. Suele ser la opción más segura para el comprador por la simple razón de saber cuánto va a pagar durante toda la vida de la hipoteca. Sin embargo, a cambio de esa seguridad, el tipo de interés aplicado es más alto en comparación con el de las hipotecas de interés variable.
En tiempos de incertidumbre económica es una buena opción. Aunque los tipos de interés suban, vas a pagar siempre lo mismo; el tipo pactado. Sin embargo, durante la vida de la hipoteca, 15, 20, 30 años, puede darse la situación que a tus amigos les baje la hipoteca y a ti no.
Hipoteca variable
El interés varía en función de un índice de referencia, normalmente el Euríbor. Las cuotas pueden subir o bajar con el tiempo. Es la modalidad de hipoteca más habitual y las cuotas se ajustan a las condiciones económicas en cada caso.
En tiempos de incertidumbre económica puede subir la cuota mensual considerablemente si los tipos de interés suben. Al contrario, en un escenario soñador en que el banco te pague intereses con el Euríbor negativo. Y decimos soñador porque, aún con el Euríbor negativo, caso ocurrido en el año 2016, tu banco no te pagará intereses.
El en año 2016 el Euríbor se colocó por primera vez en la historia en tipos negativos. Sin embargo, el tipo de interés en una hipoteca variable se negocia con un diferencias. Éste puede ser Euríbor +0,50%, Euríbor +0,75%, etc.. Esto significa que aunque el Euríbor llegue a -0,5% por ejemplo (el tipo más bajo se dio en enero de 2021 al 0,505%), al sumarle el diferencial, te quedarías prácticamente en tablas. Además, los bancos no suelen pagar intereses a un hipoteca aduciendo que no hay base contractual que lo prevea.
Hipoteca mixta
La hipoteca mixta combina lo mejor de las hipotecas fijas y variables: durante los primeros años, el tipo de interés es fijo, lo que ofrece estabilidad y cuotas constantes; después, pasa a un tipo variable, generalmente referenciado al euríbor, lo que puede permitir aprovechar posibles bajadas del mercado. Esta opción es interesante para quienes buscan previsibilidad inicial pero están dispuestos a asumir cierta variabilidad en el futuro.
En un contexto como el de Jerez de la Frontera, donde los precios de vivienda aún permiten operaciones accesibles, las hipotecas mixtas se han convertido en una alternativa atractiva para compradores que quieren equilibrar seguridad y flexibilidad financiera.
¿Cuánto puedes pedir? El porcentaje de financiación
Los bancos suelen financiar entre un 70% y un 80% del valor de tasación o del precio de compra (el menor de los dos). Es decir, deberás contar con ahorros para cubrir el 20%-30% restante más los gastos asociados a la compra (aproximadamente un 10% adicional).
Ten en cuenta que, además del 20%-30% del valor de la casa que estás comprando, deberás hacerte cargo de otros gastos relacionados con la compra que varían según el caso. A tener en cuenta son los gastos de escritura de la vivienda e hipoteca, Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, honorarios y notaría. Así como otros pequeños gastos relacionados como la tasación o seguros.
Requisitos para que te concedan una hipoteca
En términos generales, lo que necesitarás para poder hipotecarte son:
- Ingresos estables y suficientes para afrontar las cuotas mensuales.
- Historial crediticio positivo (sin deudas impagadas ni ASNEF).
- Tener un contrato laboral indefinido o actividad autónoma con cierta estabilidad.
- Aportación de ahorros iniciales (entrada + gastos).
- Edad máxima al finalizar el préstamo (generalmente, no superar los 75 años).
Éstos son sólo unos criterios generales y sin cuantificar que te deben servir de referencia para saber si puedes optar de antemano a un crédito hipotecario.
Para un estudio detallado de tu caso es aconsejable que hables con un profesional para un asesoramiento a tu caso en particular con los detalles de tus ingresos o ahorros, etc. Habla con nuestro asesor sin compromiso y asesórate.
También te puede interesar leer nuestro artículo sobre los detalles de cómo conseguir una hipoteca según tus ingresos, cuánto necesitas ahorrar, cuánto sería el máximo concedido y, a partir de eso, tener una guía sobre el precio de compra que puedes buscar.
Documentación habitual que te pedirán
Como norma general, hay una serio de documentos que necesitarás para empezar a tramitar la solicitud de tu hipoteca:
- DNI o NIE
- Contrato de trabajo y nóminas (3 últimos meses)
- Declaración de la renta (IRPF)
- Vida laboral
- Justificante de otros ingresos o propiedades
- Extractos bancarios
- Información de otras deudas si las hubiese
Caso por caso, tu banco te puede solicitar información o documentación adicional para justificar otros ingresos o deudas, por ejemplo.
¿Qué banco elegir? Comparar es clave
No te quedes con la primera oferta. Cada entidad puede tener condiciones muy distintas en tipos de interés, comisiones, vinculaciones o flexibilidad.
En la actualidad, con acceso a multitud de bancos online, no es necesario que te conformes con la propuesta del banco donde tienes tu cuenta donde tienes la nómina domiciliada. Te aconsejamos que tengas sobre la mesa, por lo menos 3 ofertas antes de decidirte por una de ellas. A menos que te hayan rechazado en una o dos entidades, en ese caso te convendrá acogerte a la oferta que te posibilite la financiación de tu nuevo hogar.
Aspectos a comparar:
- TAE (Tasa Anual Equivalente)
- Comisiones de apertura, amortización o cancelación
- Revisión de tasa de interés y diferencial
- Productos vinculados: seguros, tarjetas, domiciliar nómina…
- Plazo del préstamo (habitualmente entre 20 y 30 años)
- Penalizaciones por impago o demora
¿Puedo negociar las condiciones?
Sí, además es aconsejable. Aunque las ofertas estándar parecen cerradas, muchas entidades están dispuestas a mejorar condiciones si cuentas con buen perfil financiero o aportas más vinculación (nómina, seguros, planes de pensiones…).
Otros gastos a tener en cuenta al comprar con hipoteca
- Tasación del inmueble
- Notaría y registro
- Gestoría (si aplica)
- Impuestos (en viviendas nuevas IVA y AJD; en segunda mano ITP)
- Seguro de hogar (obligatorio)
- Seguro de vida (opcional pero a veces exigido por el banco)
Consejos clave antes de firmar una hipoteca
- Haz simulaciones realistas: calcula tus cuotas a diferentes plazos e intereses.
- Lee la letra pequeña: infórmate bien de todas las comisiones y cláusulas.
- Consulta a un experto hipotecario o financiero si tienes dudas.
- No te endeudes al límite: deja siempre margen para imprevistos.
- Pide oferta vinculante por escrito: garantiza las condiciones durante 10 días.
¿Es mejor contratar primero la hipoteca o buscar primero la vivienda?
Lo más recomendable es tener una preaprobación hipotecaria antes de firmar ningún contrato de arras. Así sabrás con seguridad cuánto puedes pagar y evitarás riesgos si luego el banco no aprueba el préstamo.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas en Jerez
¿Cuánto me puede costar la hipoteca al mes?
Depende del importe, el plazo y el tipo de interés. Por ejemplo, una hipoteca de 150.000 € a 30 años con interés fijo al 3% tendría una cuota de unos 632 €/mes.
¿Me puedo desgravar la hipoteca?
En la actualidad, no hay deducciones generales, aunque en Andalucía existe una serie de deducciones para jóvenes y familias. Revisa las deducciones disponibles en la web de la Junta de Andalucía al respecto.
¿Es más fácil conseguir hipoteca en Jerez que en otras zonas?
El precio medio del metro cuadrado es más asequible que en grandes ciudades, lo que facilita el acceso a la financiación para compradores con ingresos medios. Sin embargo, las condiciones que te planteará tu banco serán las mismas tanto en Jerez como en cualquier otra ciudad, por norma general.
Conclusión: prepárate bien para firmar tu hipoteca
Comprar una vivienda es una de las decisiones más importantes de tu vida. Elegir bien tu hipoteca es clave para que esa decisión sea un acierto a largo plazo. Infórmate, compara, asesórate y no firmes sin tenerlo todo claro.
En nuestra web te ayudamos no solo a encontrar tu casa ideal en Jerez de la Frontera, sino también a entender y gestionar todo el proceso hipotecario. Si necesitas ayuda, contáctanos y te asesoramos sin compromiso.
